Stripe vs Paynow 2026 - który system płatności wybrać w PL
Wybór platformy płatności dla polskiego biznesu sprowadza się typowo do Stripe vs Paynow (lub Przelewy24/PayU). Stripe = globalny standard z najlepszym API. Paynow = polski lider z najtańszym BLIK i lokalnym wsparciem. Wybór zależy od: czy sprzedajesz tylko PL czy międzynarodowo, jaki masz wolumen, jakie metody płatności są kluczowe.
W tym artykule porównuję Stripe i Paynow w 8 kategoriach z konkretną rekomendacją dla różnych typów biznesu.
Krótkie porównanie
| Kategoria | Stripe | Paynow |
|---|---|---|
| Prowizja karta PL | 1.4-2.9% + 1 PLN | 1.39-1.49% |
| Prowizja BLIK | 1.5% | 0.49-0.79% |
| Prowizja karta UE | 1.4% + 0.25 EUR | 1.39% |
| Prowizja karta non-UE | 2.9% + 1 PLN | brak (PL only) |
| Przelewy24 | brak | 1.49% |
| Apple Pay / Google Pay | TAK | TAK |
| Subskrypcje | TAK (Stripe Billing) | NIE |
| Wsparcie | EN, dokumentacja | PL telefon + email |
| Min. payout | 0 EUR (auto daily) | 50 PLN (manual) |
1. Prowizje - kto tańszy
Małe transakcje (50 zł average order): - Stripe karta: 1.4% × 50 + 1 PLN = 1.70 zł (3.4%) - Paynow karta: 1.49% × 50 = 0.75 zł (1.5%) - Paynow BLIK: 0.79% × 50 = 0.40 zł (0.8%)
Większe transakcje (500 zł average order): - Stripe karta: 1.4% × 500 + 1 PLN = 8 zł (1.6%) - Paynow karta: 1.49% × 500 = 7.45 zł (1.5%) - Paynow BLIK: 0.79% × 500 = 3.95 zł (0.8%)
Bardzo duże (5000 zł): - Stripe karta: 1.4% × 5000 + 1 PLN = 71 zł - Paynow karta: 1.49% × 5000 = 74.50 zł - Paynow BLIK: 0.79% × 5000 = 39.50 zł
Wniosek: Paynow zazwyczaj tańszy, szczególnie BLIK. Stripe dogania dla bardzo dużych transakcji (1+).
2. Metody płatności
Stripe oferuje: - Karty (Visa, Mastercard, Amex) - Apple Pay, Google Pay - BLIK (od 2022) - Klarna BNPL - PayPal (przez Stripe) - SEPA Direct Debit (UE) - 30+ metod międzynarodowych (Bancontact, iDEAL, etc.)
Paynow oferuje: - Karty (Visa, Mastercard) - BLIK (priorytet) - Apple Pay, Google Pay - Przelewy24 (mBank, ING, Pekao, etc.) - Klarna BNPL (od 2024) - Twisto (BNPL polski)
Dla PL: Paynow ma lepszy mix (BLIK + Przelewy24 + Twisto). Dla międzynarodówki: Stripe niezbędny (iDEAL dla NL, Bancontact dla BE, SEPA dla DE/FR).
3. Integracja z Shopify
Stripe: - Shopify Payments (default Shopify dla wielu rynków) używa Stripe pod spodem - automatyczna integracja - Custom integration: Stripe Checkout, Stripe Elements (dla web devs) - Status: NATYWNA i automatyczna
Paynow: - Brak natywnej apki Shopify - Setup przez third-party providera (np. Tpay która zawiera Paynow) - Lub custom integracja przez API - Czas setupu: 3-7 dni
Wniosek Shopify: Stripe = 1-click setup. Paynow = wymaga setup.
4. Subskrypcje i recurring payments
Stripe Billing: - Pełne subskrypcje (monthly, yearly, custom interval) - Mid-cycle prorations - Trial periods - Dunning management (retry failed payments) - Customer portal (self-service cancel/update) - Prowizja: standardowa karta + 0.5% subscription fee
Paynow: - Brak natywnych subskrypcji - Workaround: manualne charge co miesiąc lub przez Twisto recurring
Dla SaaS / membership / subskrypcyjnego biznesu: Stripe NIEZBĘDNY.
5. Wsparcie i język
Stripe: - Dokumentacja PO ANGIELSKU (najlepsza w branży) - Wsparcie email PO ANGIELSKU (24/7) - Brak telefonu PL - Community forum, Stripe Connect dla devs
Paynow: - Dokumentacja PO POLSKU - Wsparcie PO POLSKU (email + telefon, 9-17 w tygodniu) - Bezpośredni account manager dla większych klientów - Webinary i szkolenia w PL
Dla początkujących lub bez technicznego team: Paynow. Dla techy/devs: Stripe.
6. Wypłaty (payouts)
Stripe: - Auto daily payouts (codziennie) - Min: 0 EUR (cokolwiek się zarobiło) - Czas: 2-7 dni biznesowych - Bezpłatne dla PLN
Paynow: - Manual lub auto co X dni - Min: 50 PLN - Czas: T+1 (następnego dnia) - Bezpłatne
Cash flow: Paynow szybsze (T+1) vs Stripe (T+3-7).
7. Limity transakcji i KYC
Stripe: - Verification: standardowe KYC + AML - Limit transakcji: 1M EUR roczne bez dodatkowej weryfikacji - High-risk industries (gambling, adult, crypto): odmawia
Paynow: - KYC PL standardowe (NIP + REGON + dowód osobisty) - Limit: brak (ale flagi >50k transakcji dziennie) - Bardziej liberalne dla niektórych branż
8. Międzynarodowe
Stripe: Operuje w 47 krajach. Multi-currency (135 walut). Idealne dla biznesu sprzedającego do USA/UK/UE.
Paynow: Tylko PL. Brak USD, GBP, EUR (poza PLN-konwersja przy odbiorze).
Dla cross-border: Stripe. Dla 100% PL biznesu: Paynow.
Dla kogo Stripe
- SaaS / subskrypcje
- Biznes międzynarodowy (sprzedaż do USA/UK/UE)
- Custom checkout (Stripe Elements/Checkout)
- High volume (>500k zł/mies)
- Techniczny team rozumie API
Dla kogo Paynow
- Lokalny PL biznes (gabinet, e-commerce, usługi)
- BLIK jako priorytet (większość konwersji)
- Brak technicznego teamu (PL wsparcie)
- Małe-mid transakcje (50-2000 zł)
- Cash flow ważny (T+1 payouts)
Hybrid: oba systemy
Najlepsze dla średnich-dużych biznesów:
- Paynow jako default dla PL klientów (BLIK + Przelewy24 najtańsze)
- Stripe jako backup dla zagranicznych klientów (multi-currency)
Shopify pozwala mieć 2+ payment providers równolegle.
Migracja z Stripe na Paynow (lub odwrotnie)
3 kroki:
- Nowy provider setup (3-7 dni)
- Test na 10% ruchu (A/B test, 2 tyg)
- Pełna migracja (3 dni)
UWAGA: Subskrypcje Stripe NIE migrują 1-do-1 do Paynow (brak subskrypcji). Customer musi się ponownie zapisać.
Jak się to ma do Twojego biznesu
Wybierz Paynow jeśli sprzedajesz w PL z BLIK priorytetem. Wybierz Stripe jeśli masz subskrypcje lub sprzedajesz międzynarodowo. Najlepiej: oba systemy równolegle dla mid-size biznesu.
Pakiet BASE Simple Flow za 4 900 zł obejmuje setup płatności online (Stripe lub Paynow lub oba) w Shopify. Wdrożenie 5-10 dni.
Lista innych apek dla Shopify: Najlepsze apki Shopify.
Wystawianie faktur: Fakturownia vs InFakt.
Bezpłatna konsultacja 15 minut pomoże wybrać optymalny stack płatności.
FAQ - najczęstsze pytania
Który tańszy dla małych transakcji? Paynow (szczególnie BLIK 0.49-0.79% vs Stripe 1.5%). Dla 50 zł transakcji Paynow oszczędza ~1.30 zł per zamówienie.
Czy Stripe obsługuje BLIK? Tak (od 2022). Prowizja 1.5%. Wciąż drożej niż Paynow BLIK (0.49-0.79%).
Czy Paynow obsługuje karty zagraniczne? Tak, Visa/Mastercard zagraniczne. ALE konwersja waluty na PLN po kursie NBP (klient płaci w PLN). Brak natywnego multi-currency.
Co o Przelewy24 / PayU? Bardzo podobne do Paynow (PL focus, BLIK, Przelewy24). PayU droższy (1.49-1.99% karta). Przelewy24 podobny do Paynow. Wybierz na podstawie wsparcia i konkretnych prowizji dla Twojego wolumenu.
Czy mogę zmieniać payment provider w Shopify łatwo? Tak. Settings → Payments → wyłącz stary, włącz nowy. Stripe można w 1 kliknięciu. Paynow wymaga app reinstall.
Co o opłatach setup? Stripe: 0 zł setup. Paynow: 0 zł setup (umowa standardowa).
Czy są ukryte opłaty? Stripe: chargeback fee 15 EUR (gdy klient zgłasza reklamację banku). Paynow: chargeback fee 30 zł.
Co o RODO/PSD2? Oba spełniają PSD2 (Strong Customer Authentication 3DS2). RODO compliant. Paynow dodatkowo polski standard księgowy.
Czy mogę przyjmować Klarna/BNPL? Tak, oba. Stripe ma Klarna od 2021. Paynow ma Klarna + Twisto od 2024. Prowizja BNPL: 3-5%.
Który ma lepsze API? Stripe (industry standard, najlepsze dla devs). Paynow OK ale mniej zaawansowane.
Komentarze: 0